فین تک یا فناوری مالی چیست و چه کاربردی دارد

 

فین تک فناوری مالی چیست و چه کاربردی دارد ؟ ما در پاسخ به این پرسش از آکادمی کمال قزلباش می ‌خواهیم با شما درباره فین ‌تک چیست و فناوری مالی صحبت کنیم و شما را با مفاهیم اصلی و کاربرد های آن آشنا کنیم در این راستا، قصد داریم تا با استفاده از نمونه ‌های واقعی، نحوه کارکرد فین‌تک را به شما توضیح دهیم.

در این مقاله به بررسی چالش‌ هایی که فین‌ تک با آن مواجه است، از جمله افزایش بدهی، نقض حریم خصوصی و تأثیرات بر محیط زیست، خواهیم پرداخت در نهایت، امیدواریم که این مقاله به شما کمک کند تا با فین‌تک و اثرات آن در اقتصاد و بازارهای مالی، بهتر آشنا شوید.

فین تک چیست ؟

فین‌تک مجموعه‌ای از کلمات «مالی» و «تکنولوژی» است. این به هر برنامه، نرم‌افزار یا فناوری‌ای اشاره دارد که به افراد یا کسب‌وکارها اجازه می‌دهد به صورت دیجیتالی به امور مالی خود دسترسی پیدا کنند، مدیریت کنند، یا بینشی در مورد امور مالی خود کسب کنند یا تراکنش‌های مالی انجام دهند.

در دهه گذشته، زمانی که مصرف کنندگان به طور فزاینده ای ابزارهای دیجیتال را پذیرفتند، فین تک به عنوان وسیله ای برای کمک به مصرف کنندگان برای مقابله با چالش های مالی و پیشرفت به سمت اهداف مالی مطرح شد.

با توجه به Plaid’s Fintech Effect ، مصرف کنندگان مزایای متعددی را از استفاده از فین تک از جمله تسکین اقتصادی، صرفه جویی در زمان و کاهش استرس گزارش می دهند.

شرکت فین تک چیست؟

شرکت فین‌تک به هر شرکتی اطلاق می‌شود که خدمات مالی یا برنامه‌هایی را ارائه می‌دهد که به شدت به فناوری متکی هستند. شرکت‌های فین‌تک اغلب اخلال‌گران صنعت هستند، از فناوری برای تغییر نحوه تعامل مصرف‌کنندگان با صنعت مالی استفاده می‌کنند. این اغلب شامل گسترش دسترسی به محصولات مالی، کاهش هزینه‌ها و ارائه خدمات سریع‌تر و شخصی‌تر می‌شود.

فین‌تک اغلب به‌عنوان یک خودشناس، به‌جای یک برچسب خاص از سازمانی که بر صنعت نظارت دارد، استفاده می‌شود. شناخته‌شده‌ترین نمونه‌های شرکت‌های فین‌تک، بانک‌های فین‌تک هستند، با این حال، چندین بخش عمودی فین‌تک وجود دارد که در بخش بعدی بررسی خواهیم کرد.

مروری بر صنعت فین تک

این صنعت در چند سال گذشته رشد چشمگیری داشته است. در سال 2021، بودجه جهانی فین‌تک به رکورد 132 میلیارد دلار رسید که 21 درصد از کل دلارهای سرمایه‌گذاری خطرپذیر را تشکیل می‌دهد.

اهمیت و جایگاه فین تک در دنیای امروز

فناوری مالی به عنوان یکی از رشته ‌های پیشرفته فناوری در حوزه مالی، در دنیای امروز جایگاه بسیار مهمی را به دست آورده است. با توجه به پیشرفت ‌های مهمی که در این رشته (فین تک) صورت گرفته است، فناوری مالی می ‌تواند در فرآیند های مالی، اقتصاد و بازار های مالیاتی مؤثر باشد.

استفاده از فناوری مالی، می ‌تواند به کاهش هزینه ‌ها، سرعت بخشیدن به فرآیند های مالی و افزایش امنیت در تراکنش‌ های مالی کمک کند. همچنین، به کاهش احتمال تقلب و کاهش نیاز به مدیریت مالی دستی، کمک می‌ کند. با فراهم کردن راه ‌حل ‌های مالی مبتنی بر فناوری، می ‌توان به مشتریان خدمات بهتری ارائه داد. و تجربه کاربری بهتری را برای آنان فراهم کرد.

برخی از تحقیقات نشان می ‌دهد که استفاده از فناوری مالی، می ‌تواند به بهبود کارایی و توسعه اقتصاد کمک کند. این بهبودها باعث افزایش سود آوری و رشد شرکت‌ ها و کاهش نرخ بیکاری می ‌شوند.

از طرف دیگر، استفاده از فین تک ممکن است با چالش‌ هایی همراه باشد، به عنوان مثال از نظر امنیتی و حفظ حریم خصوصی ممکن است مشکلاتی پیش آید. با این حال، با بهره ‌گیری از تحقیقات و طراحی ابزار های مناسب، این چالش‌ ها تا حد زیادی قابل حل هستند.

انواع تکنولوژی‌ های مرتبط با فناوری مالی

تکنولوژی های متنوعی در فین تک به کار رفته اند. در ادامه به انواع فناوری های مالی اشاره خواهیم کرد:

• بلاک چین (Blockchain)

تکنولوژی که امکان ذخیره و انتقال داده ها را بر اساس یک شبکه امن فراهم می کند بلاک چین نام دارد. بلاک چین در تعامل با دیگر فناوری های مالی مثل رمزارزها (Cryptocurrencies)، کارت های هوشمند و سامانه های پرداخت الکترونیکی استفاده می شود.

• هوش مصنوعی (AI)

هوش مصنوعی به عنوان یک ابزار اساسی برای جمع آوری و تجزیه و تحلیل داده های مالی به کار می‌رود. الگوریتم های هوش مصنوعی می‌ توانند به صورت خودکار پیش‌ بینی های بازار را انجام دهند و به معامله گران کمک کنند تا تصمیمات بهتری بگیرند.

• ابر (Cloud)

با استفاده از این فناوری، مشتریان و شرکت های مالی می‌ توانند به راحتی به داده های خود دسترسی داشته باشند و از طریق دستگاه های متفاوت به آن ها دسترسی پیدا کنند.

• اینترنت اشیا (IoT)

فناوری IoT به ما امکان می دهد تا اجزای مختلف دنیای مجازی واقعی را به یکدیگر متصل کنیم. در صنعت مالی، این فناوری می تواند در جمع آوری و انتقال داده ها و همچنین ارتباط با مشتریان بسیار مفید باشد.

• پرداخت الکترونیکی

پرداخت الکترونیکی یا e-payment به شیوه‌ای برای انجام تراکنش ‌های پولی از طریق اینترنت استفاده می ‌شود. این روش نه تنها برای فرآیند خرید آنلاین بلکه در سایر تراکنش‌ های پولی نیز مورد استفاده قرار می ‌گیرد. شاید این بخش واضح ترین بخش در زندگی افراد باشد که هر روز با آن سر و کار دارند.

• رباتیک و اتوماسیون

• رباتیک و اتوماسیون به کارگیری دستگاه ‌های هوشمند برای اجرای فعالیت‌ های مرتبط با امور مالی اشاره دارد. در این روش، تکنولوژی‌ هایی نظیر هوش مصنوعی و یادگیری عمیق به کار گرفته می ‌شوند. تا امور مربوط به مدیریت مالی، پرداخت ‌ها، سرمایه ‌گذاری و … به صورت خودکار و با کیفیت بالا انجام شود. به عنوان مثال، در بخش بورس، الگوریتم ‌های هوشمند برای اجرای خودکار معاملات و کنترل ریسک‌ های مربوطه استفاده می‌ شود.

فین تک چه کاری انجام می دهد و چگونه کار می کند؟

انواع مختلفی از برنامه های فین تک وجود دارد و آنها به روش های مختلفی کار می کنند. برخی از برنامه‌های فین‌تک با خیال راحت قفل داده‌های حساب مالی (مانند تراکنش‌ها و موجودی حساب) را با برنامه دیگری باز می‌کنند یا ممکن است به کاربران اجازه دهند سرمایه‌گذاری‌های خود را در چندین پلتفرم ردیابی کنند.

به عنوان مثال، برنامه‌های مدیریت ثروت و مالی داده‌های حساب‌های مالی را از حساب‌های مختلف در یک عکس فوری خوانا جمع می‌کنند و همه اطلاعات مالی خود را در یک مکان مناسب به کاربران نشان می‌دهند.

یکی دیگر از دسته‌بندی‌های فین‌تک اپلیکیشن‌هایی هستند که به کاربران اجازه می‌دهند کارهایی مانند تجارت سهام یا ارزهای دیجیتال را انجام دهند. Robinhood و Coinbase نمونه‌های کلاسیک فین‌تک هستند که به کاربران امکان می‌دهند به سرعت و به راحتی سرمایه‌گذاری‌های متنوعی انجام دهند.

چندین نوع “لوله کشی” برای کارکرد برنامه های فین تک ضروری است:

API ها:

API های مالی (واسط های برنامه کاربردی) به طور ایمن و ایمن حساب های بانکی مصرف کنندگان را به برنامه ها و خدمات فین تک متصل می کنند. تا با استفاده از آن بتوانند داده های مالی را به اشتراک بگذارند، وجوه را انتقال دهند و هویت خود را تأیید کنند.

برنامه‌های کاربردی موبایل:

اکثر شرکت‌های فین‌تک یک اپلیکیشن موبایل ارائه می‌کنند تا کاربران بتوانند در هر زمان به سرمایه‌ها و اطلاعات خود دسترسی داشته باشند. خواه یک اپلیکیشن بانکداری دیجیتال، یک ابزار مدیریت مالی یا یک پلتفرم سرمایه گذاری باشد، اپلیکیشن های موبایل تقریباً مترادف با فین تک هستند.

راه حل های مبتنی بر وب:

علاوه بر ارائه یک برنامه تلفن همراه، برخی (اما نه همه) فین تک ها راه حل مبتنی بر وب را نیز ارائه می دهند که در آن کاربران می توانند از طریق مرورگر وب وارد سیستم شوند و همان عملکردی را که می توانند در برنامه تلفن همراه انجام دهند، انجام دهند.

نتیجه گیری

این فناوری امکانات و فرصت‌ های بسیاری را برای ارتقای کسب ‌و کارها و مشتریان شان به‌ ویژه در زمینه‌ی امنیت، سرعت، هزینه و تجربه ‌ی کاربری بهبود می ‌بخشد. با این حال، همانند سایر فناوری ‌ها، فین تک  نیز دارای چالش‌ ها و ریسک‌ هایی است که باید با آن‌ ها برخورد کرد.

در نتیجه، با توجه به اهمیت و رونق فناوری مالی، مشاوره‌ی متخصصان در این زمینه می‌ تواند به‌عنوان یک ابزار موثر در بهبود کسب‌ و کارها و حفظ امنیت مالی مشتریان، مورد استفاده قرار گیرد.

همانطور که میدانیم موفقیت در معاملات بازار ارزهای دیجیتال همانند تمامی حرفه های تخصصی دیگر، نیازمند مهارت و تجربه بسیاری است. با توجه به اینکه بسیاری از افراد زمان کافی برای فراگیری دانش مربوط به فعالیت در بازار را ندارند اما همچنان تمایل به کسب سود از این بازار را به عنوان شغل دوم خود دارند، آکادمی کمال قزلباش با ارائه خدمتی کارآمد برای کمک به این دسته از عزیزان در رابطه با آموزش ارز دیجیتال تلاش کرده است. کاربران میتوانند از خدمات ما به عنوان چراغ راه مسیر موفقیت خود در این بازار استفاده کنند. و در صورت تمایل به سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال و یا آموزش ارز دیجیتال در ارومیه با مشاورین ما به صورت کاملا رایگان در ارتباط باشید.