قانون 72 چیست؟
یک سوال اساسی که اغلب سرمایه گذاران دارند این است که “چه مدت طول می کشد تا سرمایه گذاری من دو برابر شود؟” این سوال را می توان به سرعت و نسبتاً دقیق پاسخ داد اگر یک قانون ساده بداند: قانون 72. طبق قانون 72، تعداد سال هایی که طول می کشد تا سرمایه گذاری شما دو برابر شود را می توان به راحتی با تقسیم عدد 72 بر عدد تخمین زد. نرخ بازده مرکب سالانه آسان به نظر می رسد؟ واقعن به همین سادگی است!
فرمول قانون 72
فرمول قانون 72 نیز ساده است. برای محاسبه تعداد سال های مورد نیاز برای دو برابر شدن سرمایه گذاری خود، از فرمول زیر استفاده می کنید:
تعداد سال های مورد نیاز برای دو برابر شدن سرمایه گذاری = 72 / نرخ بازده مرکب
بیایید با یک مثال استفاده از قانون را درک کنیم.
مثال قانون 72
اگر می‌خواهید با سرمایه‌گذاری در یک محصول سرمایه‌گذاری که نرخ بازده مرکب 8 درصدی را ارائه می‌کند، بفهمید که دو برابر شدن 100 دلار چقدر زمان می‌برد، تنها کاری که باید انجام دهید یک محاسبه ساده است.
تعداد سال های مورد نیاز برای دو برابر شدن سرمایه گذاری = 72/8
= 9
بنابراین، حدود 9 سال طول می کشد تا یک سرمایه گذاری 100 دلاری به 200 دلار تبدیل شود. این یک مثال ساده از قانون سرمایه گذاری 72 است.
علاوه بر این، اگر بخواهید پول خود را در چند سال ثابت دو برابر کنید، می‌توانیم نرخ بازده مورد نیاز برای دو برابر کردن پول خود را نیز معکوس محاسبه کنیم. بیایید با یک مثال ساده آن را درک کنیم.
پیتر، 50 ساله، مایل است در سن 60 سالگی با سبد بازنشستگی 100 میلیون دلاری بازنشسته شود. با این حال، سبد فعلی او 50 میلیون دلار است. بنابراین او باید سرمایه خود را در 10 سال آینده دو برابر کند تا به هدف بازنشستگی 100 میلیون دلاری خود برسد. برای اینکه این اتفاق بیفتد، او باید مبلغ فعلی 50 میلیون دلار را در یک وسیله سرمایه‌گذاری سرمایه‌گذاری کند که بتواند نرخ بازدهی XX٪ را به او ارائه دهد که با استفاده از قانون 72 قابل محاسبه است.
نرخ بازده مورد نیاز= 72/تعداد سال
= 72/10
= 7.2
بنابراین، پیتر باید در یک وسیله سرمایه گذاری سرمایه گذاری کند که بتواند نرخ بازدهی تقریباً 7.2٪ را برای دستیابی به هدف بازنشستگی 100 میلیون دلاری به او ارائه دهد.
قانون 72 چگونه کار می کند؟
بیایید عمیق تر برویم تا ببینیم قانون 72 در واقع چگونه کار می کند.
این قانون بر اساس فرمول بهره مرکب است. فرمول بهره مرکب این است:
مبلغ نهایی = سرمایه گذاری اولیه * (1+r) ^n
جایی که:
r= نرخ بازده
n = تعداد سال
بنابراین، اگر بخواهیم سرمایه گذاری را دو برابر کنیم، می توانیم اعداد را به صورت زیر وارد کنیم:
2= 1 *(1+r) ^n
برای حل این مشکل باید از لگاریتم استفاده کنیم. لگاریتم توان یا توانی است که یک پایه باید به آن افزایش یابد تا عدد معینی به دست آید. از نظر ریاضی، x لگاریتم y به پایه b است اگر b^x = y، در این صورت می توانیم x = log b y بنویسیم.
به طور مشابه، با گرفتن سیاهههای مربوط به هر دو طرف معادله خود، دریافت می کنیم
log 2= log[(1+r) ^n]
log 2= n* log(1+r)
0.693= n*log(1+r)
با تقریب، log(1+r) = r، می توانیم این را بیشتر ساده کنیم،
log 2 = n*r
بنابراین، n*r= 0.693 به دست می آید
یا n = 69.3/r
این قانون 69.3 نامیده می شود .
با این حال، حتی اگر تقسیم 69.3 بر نرخ بازده به ما تقریبی از تعداد سال های مورد نیاز را می دهد، 69.3 عدد آسانی برای تقسیم نیست. عدد 72 مزیت داشتن تعداد بیشتری از فاکتورها مانند 2، 3، 4، 6، 8 و 9 را ارائه می دهد. همچنین، استفاده از 72 نتایج دقیق تری را برای نرخ های بهره بین 6 تا 10 درصد ارائه می دهد – محدوده رایجی از نرخ در چندین سرمایه گذاری به همین دلیل، استفاده از 72 به جای 69.3 در فرمول قانون بسیار ساده تر و محبوب تر است.
قانون 72 را چه کسی اختراع کرد؟
خاصیت جادویی عدد 72 قابل قدردانی است. اما چه کسی این قانون را ابداع کرد؟ اولین مرجع شناخته شده به لوکا پاچیولی در سال 1494 اشاره می کند. او به این قانون در کتاب ریاضیات جامع خود به نام Summa de Arithmetica اشاره کرد . با این حال، هیچ اشتقاقی از این قاعده در کتاب او وجود ندارد، و این باعث می شود برخی معتقد باشند که این قاعده پیش از کتاب پاچیولی است.
چگونه از قانون 72 استفاده کنیم؟
قانون 72 به غیر از محاسبه زمان دوبرابر کردن سرمایه گذاری شما می تواند در تصمیم گیری ها و مکان های دیگر نیز استفاده شود.
قانون 72 برای محاسبه اثرات تورم
این یک واقعیت شناخته شده است که تورم یک نابودکننده بی صدا ثروت است که قدرت خرید پول را در طول زمان کاهش می دهد. قانون 72 همچنین می تواند به شما در محاسبه تأثیر تورم بر سرمایه گذاری های خود کمک کند. قانون 72 را می توان برای محاسبه مدت زمانی که طول می کشد تا یک سبد ارزش خرید به دلیل تورم به نصف برسد استفاده شود. بیایید این را با یک مثال عملی ببینیم.
تونی، 30 ساله، در بانکی پول دارد که به او نرخ بازدهی نزدیک به صفر سپرده اش را پیشنهاد می کند. او می خواهد بداند نرخ تورم 4 درصدی چه تاثیری بر سپرده او خواهد داشت و چند سال طول می کشد تا قدرت خرید سپرده اش به نصف کاهش یابد. این را می توان با استفاده از محاسبات ساده انجام داد. تنها کاری که باید انجام دهیم این است که عدد 72 را بر نرخ تورم تقسیم کنیم.
تعداد سال = 72/4 = 18 سال
بنابراین، تا زمانی که تونی به سن 48 سالگی برسد (محاسبه شده 30+18)، سپرده او می تواند به او کمک کند تا تنها نیمی از آنچه امروز می تواند با آن بخرد. این بدان معناست که اگر تونی بتواند برای دو سال با مقداری که امروز دارد، لوازم روزانه بخرد، در 18 سال آینده، همین مقدار به او کمک می‌کند تا فقط برای یک سال لوازم مصرف کند.
محاسبه تأثیر کارمزدها بر سود سرمایه گذاری
یکی دیگر از زمینه‌های جالبی که می‌توان از این قانون استفاده کرد، محاسبه تأثیر کارمزد بر سود سرمایه‌گذاری است. صندوق سرمایه گذاری مشترکی که 2 درصد کارمزد هزینه سالانه دریافت می کند، در 36 سال، اصل سرمایه گذاری را به نصف کاهش می دهد. این به این صورت محاسبه می شود
زمان در سال (n) = 72/r = 72/2 = 36 سال
به همین ترتیب، اگر هزینه های هزینه را به 3 درصد افزایش دهیم، مدت زمان برای همین اثر 24 سال خواهد بود.
بدهی خود را درک کنید
همانطور که ترکیب برای سرمایه گذاری های شما کار می کند، زمانی که بدهی دارید بر علیه شما کار می کند.
به عنوان مثال، اگر بدهی کارت اعتباری با نرخ سود سالانه 20٪ دارید، می توانید از قانون 72 برای محاسبه مدت زمانی که مبلغ بدهی شما دو برابر می شود استفاده کنید:
n = 72/r = 72/20 = 3.6
بنابراین، مبلغی که شما بدهکار هستید تنها در عرض سه سال و نیم دو برابر خواهد شد!
تغییرات قانون برای نتایج دقیق تر
قانون 72 فقط روی نرخ بازده مرکب کار می کند و در محدوده نرخ بازده 6 تا 10 درصد دقیق ترین است. با واگرایی نرخ بازده، نتایج به دست آمده از قانون نیز از محاسبه واقعی منحرف می شود. برای نرخ های خارج از محدوده 6٪ تا 10٪، به سادگی می توان به ازای هر 3 امتیاز که نرخ از 8٪ متفاوت است، 1 را از 72 اضافه یا کم کرد. به عنوان مثال، نرخ بهره مرکب سالانه 14 درصد، 6 واحد بالاتر از 8 درصد است. بنابراین باید 2 (محاسبه شده به صورت 6 تقسیم بر 3) را به 72 اضافه کنید که منجر به استفاده از قانون 74 برای دقت بیشتر می شود. به همین ترتیب، برای نرخ بازدهی 5 درصد، باید 1 را از 72 کاهش دهیم که منجر به قانون 71 می شود.
401 (k) و قانون 72
قانون 72 می تواند هنگام انجام برنامه ریزی بازنشستگی بسیار مفید باشد زیرا می تواند به شما بگوید سرمایه گذاری شما در دراز مدت چند برابر می شود. برای درک بهتر این موضوع، اجازه دهید مثالی را ببینیم.
فرانک، 30 ساله، امروز صندوق بازنشستگی اولیه 100000 دلاری دارد. او قصد دارد آن را روی محصولی سرمایه گذاری کند که نرخ بازدهی 9 درصدی را به او ارائه می دهد. او قصد دارد در سن 62 سالگی بازنشسته شود. بیایید ببینیم سرمایه اولیه 100000 دلاری او تا رسیدن به آن سن چند برابر دو برابر خواهد شد.
با استفاده از قانون 72، تعداد سال‌هایی که طول می‌کشد تا سرمایه‌گذاری با نرخ بازده 9 درصد دو برابر شود، در 8 سال به دست می‌آید (72 تقسیم بر 9 محاسبه می‌شود). بنابراین در 8 سال سرمایه گذاری اولیه فرانک دو برابر می شود و به 200000 دلار می رسد. با نرخ بازدهی 9% تا 8 سال دیگر، این مبلغ 200000 دلاری دو برابر شده و به 400000 دلار می رسد. تا زمانی که فرانک در سن 62 سالگی بازنشسته می شود، سرمایه اولیه 100000 دلاری او 4 برابر شده و به 1.6 میلیون دلار می رسد. بنابراین، فرانک تا زمان بازنشستگی خود با سرمایه اولیه 100000 دلاری میلیونر خواهد شد. آفرین به فرانک! این یک استفاده عملی از قانون 72 در برنامه ریزی بازنشستگی است.
نکته قابل توجه، قانون 72 نباید با قانون 72 (t) IRS اشتباه شود، که روند برداشت زودهنگام از حساب 401 (k) بدون پرداخت جریمه اضافی را مشخص می کند.
نتیجه گیری
همانطور که میدانیم موفقیت در معاملات بازار ارزهای دیجیتال همانند تمامی حرفه های تخصصی دیگر، نیازمند مهارت و تجربه بسیاری است. و اولین کار در این بازار آشنا شدن با مفهوم ( ارز دیجیتال چیست ) است. با توجه به اینکه بسیاری از افراد زمان کافی برای فراگیری دانش مربوط به فعالیت در بازار را ندارند اما همچنان تمایل به کسب سود از این بازار را به عنوان شغل دوم خود دارند. آکادمی کمال قزلباش با ارائه خدمتی کارآمد برای کمک به این دسته از عزیزان در رابطه با آموزش ارز دیجیتال تلاش کرده است. کاربران میتوانند از خدمات ما به عنوان چراغ راه مسیر موفقیت خود در این بازار استفاده کنند. و در صورت تمایل به سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال و یا آموزش ارز دیجیتال در ارومیه با مشاورین ما به صورت کاملا رایگان در ارتباط باشید.
